Jota: gestão financeira por IA no WhatsApp e aplicativo
O Jota é um agente de IA para sua vida financeira e seu negócio. Faça Pix, pague boletos e consulte contas via Open Finance.
Jota: gestão financeira por IA no WhatsApp e aplicativo
O Jota é um agente de inteligência artificial que resolve sua vida financeira e a do seu negócio numa conversa, pelo WhatsApp ou pelo app. Faça Pix, pague boletos e gere QR Codes de cobrança por texto, áudio ou imagem. Pelo WhatsApp, o Open Finance reúne saldos, extratos e faturas de bancos conectados e autorizados, permite analisar gastos por categoria e avisa quando uma conta conectada fica negativa. Você também pode escolher uma conta conectada como origem de um pagamento, conforme as autorizações ativas. O saldo elegível na conta Jota rende 100% do CDI em dias úteis, antes dos tributos descritos abaixo.
Sua vida financeira e a do seu negócio numa conversa pelo WhatsApp ou pelo app do Jota.
Pix e pagamento de boletos por texto, áudio ou imagem.
Saldos, extratos, faturas e análise de gastos por categoria dos bancos conectados via Open Finance.
Alertas automáticos de conta negativa, lembretes e relatórios recorrentes.
Conta para PF, PJ e MEI, com rendimento de 100% do CDI em dias úteis sobre o saldo elegível, sujeito a tributos.
Verificação de identidade e cuidados para reconhecer o canal oficial e autorizar operações.
O que é o Jota e como ele funciona
O Jota é um agente de inteligência artificial que resolve sua vida financeira e a do seu negócio numa conversa, pelo WhatsApp ou pelo app. Você pode pedir um Pix, pagar boletos, gerar cobranças e consultar suas finanças por texto, áudio, foto ou PDF.
Na data desta revisão, o Jota ainda não cobra pelos planos nem aplica os limites de bancos conectados anunciados no site. A página de planos apresenta Grátis, Pro, Max e Enterprise; essa oferta anunciada não deve ser confundida com cobrança ou limites já ativos. As vendas no cartão pelo Tap to Pay têm taxas próprias. Confira as condições atuais dos planos e as taxas do Tap to Pay.
O cadastro é digital. A previsão informada pelo Jota é de até 48 horas, e a abertura depende da verificação dos dados e da aprovação da instituição de pagamento. A criação da senha, sozinha, não confirma que a conta já foi aprovada.
Conforme os Termos de Uso, a conta de pagamento do Jota é gerida pela Celcoin Instituição de Pagamento S.A. No WhatsApp, quando a senha for solicitada para autorizar uma transação, digite a senha de transação do Jota no formulário seguro do WhatsApp Flows, dentro do próprio WhatsApp. A senha não deve ser enviada como mensagem na conversa. Nunca informe a senha de outro banco nesse formulário. Veja os cuidados de segurança.
Para avaliar se esse tipo de ferramenta atende à sua rotina, veja como escolher um agente de IA, começando pelas tarefas que você precisa concluir.
Funcionalidades práticas na conversa
As operações financeiras são realizadas diretamente no chat. Para fazer um Pix, basta enviar a chave e o valor ou um áudio com as instruções. O pagamento de boletos é feito pelo envio do arquivo PDF ou da foto do código de barras. Confira o destinatário e o valor antes de confirmar. Quando a senha de transação for solicitada, informe-a somente no formulário seguro apresentado pelo Jota.
Para quem possui atividades comerciais, o Jota facilita a emissão de cobranças. O usuário solicita a criação de um QR Code Pix e a IA gera o código junto com um texto de apoio para envio ao cliente. O Jota nunca cobra o cliente automaticamente: o usuário gera a cobrança e encaminha ou mostra o QR Code ao cliente, que confirma o pagamento no próprio aplicativo financeiro.
Você pode pedir relatórios recorrentes, como “toda segunda às 9h, me envie em Excel o extrato dos bancos conectados”. Os extratos também podem ser exportados em PDF, com filtros por banco, período, tipo de transação ou contraparte, usando os dados das contas autorizadas.
Comece o cadastro da conta gratuita pelo WhatsApp ou pelo aplicativo e aguarde a análise e a aprovação.
Conecte as contas de outros bancos via Open Finance para centralizar a gestão.
Envie comandos por texto, áudio ou imagem para realizar pagamentos e transferências.
Confira os dados da operação e siga a etapa de autorização apresentada pelo Jota.
Acompanhe o comprovante e o extrato consolidado na própria conversa.
Antes de escolher o canal para essas operações, vale comparar serviços financeiros no WhatsApp e conferir o que cada opção permite consultar ou executar.
Open Finance e visão das contas conectadas
Pelo WhatsApp, conecte contas de mesma titularidade das instituições disponíveis no Jota. Com o compartilhamento autorizado, você consulta saldos e extratos, acompanha faturas de cartão e analisa gastos por categoria. O Jota também avisa automaticamente quando uma conta conectada fica negativa. A cobertura depende dos dados enviados pelo banco e dos consentimentos ativos.
Ao pedir um Pix ou pagamento de boleto, você pode escolher um banco conectado como origem na tela de confirmação. O Jota traz os recursos dessa conta e conclui o pagamento, sem exigir que você faça uma transferência prévia separada. Para isso, a autorização de movimentação precisa estar ativa, além do consentimento para consultar dados. A conexão e a renovação dos consentimentos usam o aplicativo do banco de origem e as operações estão sujeitas aos limites aplicáveis.
Se sua prioridade é organizar informações de várias contas, veja como comparar ferramentas financeiras, distinguindo análise de dados e autorização de pagamentos.
Rendimento automático e conta para empresas
O Jota Rende+ calcula automaticamente 100% do CDI em dias úteis, com base no menor saldo da conta entre 16h e 23h59 do dia útil anterior. Segundo as regras publicadas pelo Jota, há retenção de 27,15% sobre o rendimento bruto, referente a IR, PIS e COFINS; o valor creditado é líquido e não há IOF. Não é necessário separar dinheiro em caixinhas. Valores de rendimento inferiores a R$ 0,01 se acumulam até atingir esse mínimo.
Na data desta revisão, a conta PJ não tem tarifa de manutenção e o Pix é gratuito, sujeito aos limites e às autorizações da operação. Você pode gerenciar contas pessoais e empresariais pelo mesmo número de WhatsApp, mantendo os saldos e os registros separados. A abertura depende da análise e aprovação do cadastro.
Segurança e infraestrutura tecnológica
O Jota utiliza a infraestrutura da Celcoin, que é uma instituição de pagamento autorizada e regulada pelo Banco Central. A segurança na abertura da conta é reforçada pela autenticação facial da Unico, tecnologia utilizada para prevenir fraudes de identidade.
O selo de verificação ajuda a identificar o perfil comercial, mas não garante a segurança de uma transação. Abra a conversa pelo canal oficial do Jota, confira os dados antes de autorizar e proteja o celular. O tratamento dos dados e das mensagens usados pelo serviço é descrito na Política de Privacidade.
Fontes
Comece seu cadastro: Conversar com o Jota no WhatsApp.
Conteúdo educativo; não constitui recomendação financeira.